这本书读完了有一段时间了,很多地方都没有看懂,但是还是有非常大的收获的:
1. 我不是一个积极的投资者而是一个防守型投资者
2. 资产配置和定期的调整非常重要,最好是设计一个优良的模型,摒弃人性自动化调整
3. 投资是最好最轻松的钱生钱方式,不要为钱而工作
这本书的确有很多地方难懂,特别是一些关于财务报表的地方。我经常是看到一堆数字和报表,但是不明白其中的意思,由此可见,我就是一个保守型的投资者,其实定投指数基金是我最好的选择。当然也许以后我会有那个兴趣去做一个积极的投资者:通过读懂财报,挑选一些有价值的公司进行投资。但目前我没有这个能力,暂时对一些财报数据一窍不通,看着头疼。
因此我十分确定我是一个保守型的投资者。希望自己的资金跟随市场的增长而不贬值,不期待去跑赢市场,更要走长线的路子。
其实大部分人一听说投资,好像是有钱人才能去做的事情。我没钱怎么去做投资呢?其实这个无关乎有钱不有钱,没钱更应该去学习一些投资理财的知识,应该学着去慢慢存钱,然后让这些钱慢慢的去越滚越大。开始可能效果并不好,甚至会出现账面亏损的情况,但是只要有耐心,终究是会越滚越大的。只要相信整个社会的经济是增长的,只要相信社会一直是向前的(实际上也确实如此)。而且学会存钱本身就是一个好习惯。
不会投资的人,会感觉永远没钱,这方面我有几点思考
不要借债,除非借来的钱能提高生产率,或者加杠杆能100%获益。
因为借来的钱是要还利息的,所以如果借来的钱带来的获益不能大大超过支出的利息的话,你就是在亏损。我至今都没有信用卡,也不太想拥有信用卡。因为信用卡主要是用来消费的,而基本上消费品都不会有增值的空间,而且是自己的消费,是有折旧的。
最近也一直在学习如果生活更加的节俭,特别是看了《瓦尔登湖》后,发现其实人的生存和快乐成本并不高的。
之所以我们觉得钱不够用,是因为我们的欲望无穷无尽,而并是为了生存或者快乐所需。我时常会思考我购买的一些东西使用的频率多高,我是不是没有了它就会少很多幸福或者无法生活。这样思考后,我就越来越发现其实我有的东西太多了,于是便会想办法把一些不常用的东西放在闲鱼上卖掉。我觉得它放在家里即占用空间,也十分浪费。
做投资先从存钱开始
坚持基金定投,不但不会让你的钱因为通货膨胀贬值,同时也会让你学会储蓄的习惯。储蓄是一个非常好的习惯,不但是钱这一方面,像食品这方面人们也发明了各种各样的储蓄的方法。
丰收的时节学会储蓄,到了冬天就不会“挨饿”了。
钱生钱是最好的赚钱方式
想想赚钱的方式是有很多,比如:打工,做自媒体,投资一门生意,创业,摆摊,写一本书…. 但是我觉得最好的办法是让钱生钱。比如余额宝,假如你放在余额宝里的钱足够大,其每天获得的利息完全够满足你每天的开支,何况还有比余额宝更好的投资方式呢!
为什么富人的财富会越来越多,是因为他们的本金大,每天基本放银行里,产生的利息都会让人羡慕不已。这正如大雪球滚一周会比小雪球滚一周增加的更大是一样的道理。财富是靠一步一步积累的,每个人都幻想一夜暴富,那么就去做一个赌徒,买彩票吧!!!总之我没看到那个赌徒有好的结果。
所以没钱的时候就慢慢存钱,并让自己存下来的那点钱,慢慢的做好资产配置,慢慢的钱生钱。
保险
有很多家庭因为大病而导致全家人进入拮据局面的状况,否则也不会有那么多众筹了。这是由于我们对于风险保障没有做好。
人多的好处在于遇到困难了,大家都可以互相帮忙,而保险和社保这个制度非常的棒,它让所有人都出一点小钱,然后累计成大钱,在其中某个人有困难的时候,从大钱中拨出一部分予以帮助。
谁也没办法100%保障自己或家人不生大病,不出大事故。保险是一种十分好的公共资源和保障体系。
意外不发生,那极好,你也就只是亏损几百上千而已。但如果意外发生,换个角度看,你是会获益成千上万倍的。
当然现在保险产品各种各样的都有,也是需要选择适合自己的,也不要掉到坑里去了
克服人性
股市里每个人都在高买低卖。很多人开始有了阴谋论,责怪是富人群体在一遍一遍的割小散户的韭菜。
但可能是我们没有克服自己的人性,当然也不排除有些聪明的人利用人性去割你韭菜。我身边有个例子,在牛市的时候,我有一个同事一直在拼命买股票,当时他几乎上班天天看涨跌图,他说他都没心思上班了,因为一天的收益就相当于一个月的工资了。
但是随着涨幅越来越高,其上涨的空间就越来越少了,这个时候越搞越买,只会让自己的本金越来越危险。
因此一定要在大家都贪婪的时候谨慎,大家都谨慎的时候贪婪。但人性就是人性,也不是谁说能克服就能克服的。也许你这一秒信誓旦旦的,下一秒就跟着大众的脚步去“疯狂”了。
就像现如今,你去大街上随便找个人问问:“中国的房价会下跌吗?”。基本99%以上的人都会告诉你不可能。因此不管是什么时候总会有炒房团,因为大众都相信房价是不会跌这个神话了。
因为也不要太相信自己信誓旦旦的诺言,最好的办法是给自己设置一个机制,定时去操作和调整,这是我看这本书学习到最大的一点:做好配置以及定时调整
资金配置和调整
占比 | 名称 | 存放处 | 说明 | 调整策略 |
---|---|---|---|---|
半年生存 | 生存成本 | 货币基金+现金 | 满足半年什么收入都没有的情况下,能够生存下去的衣食住行资金 | 勤俭节约,必须保证 |
10% | 梦想基金 | 黄金+货币基金+定期等 | 用于购买自己想要的东西,或者旅行,也可视为应急 | 当使用后,便要储存,一年至少去旅行一次,大件消费一年不能超过一件 |
20%-70% | 债券+黄金 | 债券+黄金 | 与基金进行配合调整,属于基金的避风港 | 牛市时:减仓基金,加仓债券。熊市时:加仓基金,减仓债券 |
70%-20% | 基金 | 指数基金定投 | 选择1-3个国家(或1-3个不同的品种) | 牛市时:减仓基金,加仓债券。熊市时:加仓基金,减仓债券 |
以上便是我给自己制定的大概的资金配置。
保证有半年的生存口粮
这块就跟我刚刚说的一样,一方面我会学习和习惯节俭的生活。另外一方面生存口粮一定是确保不动的。这会有很多好处。
一方面不会因为市场的波动而去割肉,心情不会受曲线的波动受太大的影响。另外也能让自己应付各种特殊的变化,比如突然的失业等等。
梦想基金
每个人都有自己的梦想,每年都有要想做的事情。人活着不应该仅仅为了生存,还要把自己的人生活的更加的精彩。
我并不追求奢华,纸醉迷金的生活。但我想要更多的看看这个世界,体验各种各样的生活,使用各种不可思议的产品。
这方面我可能大部分都会用于旅费,当然每次旅行我也会尽量的节俭,更愿意去体验各种民风民俗,发现原来生活方式可以有很多种。
最后两项是配合使用的
希望自己通过这样的配合,能降低风险,保证本金。在形式好的时候可以慢慢的收割果实,在形式差的时候可以买到“便宜货”。
调整不易太过频繁,如果市场十分疯狂或低迷的时候要去考虑调整外。每年设置一个固定的时间去调整到规定的比例中。暂定春节那段时间吧。
指数基金坚持以定投的方式,同时调整比例,一年不超过3次。